(精华)理财方案13篇
为了确保工作或事情能高效地开展,往往需要预先进行方案制定工作,方案是解决一个问题或者一项工程,一个课题的详细过程。方案应该怎么制定才好呢?下面是小编收集整理的理财方案,欢迎阅读与收藏。
理财方案 篇1
作为还是学生的我,对钱不求多,但求每一分钱都花在刀刃上。现在学会理财尤为重要,是所谓你不理财、财不理你,个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显,身为一个即将步入社会的大学生,制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。
一、 基本概况:
现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币,以及不固定兼职收入大概300元人民币。
(一) 个人基本信息:
姓名:
性别:
年龄:
职业:
婚姻状况:
月收入:
(二) 财政状况
二、 理财目标:
在理财过程中应遵循的基本原则:平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、理财规划:
第一,准备一本属于自己的账本,做好每月的开销记录;
第二,管理好自己的储蓄卡和其他卡券,定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的资金了如指掌;
第三,另外专门办一张储蓄卡,用于存储每月度的`余额,好作为今后的投资基金;
第四,定期制作合理理性的消费计划,有什么东西该买,有什么东西可买可不买,尽量减少不必要的开支,如零食消费;
第五,在不耽误自己学业的情况下,寻找一些兼职赚取一定的生活费用,同时减少逛街、出去吃饭的次数,真正做到开源节流;
第六,定期做消费终结,统计每月开销最大的部分和开销最少的部分,再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方,对比前一期做的消费计划看看是否合理,以调整自己的消费行为和方向。
四、分析与总结:
1.从日常消费来看,我的月度基本花销为700元,根据广州生活基本费用水平计算,月收入比例了处于合理范围内。
2.由于本人爱吃零食,每月零食费用为150元,也在承受范围内,如果在零食方面压缩空间,可以使月度余额或花费在其他上更多,可行性大。
3.基于本人不善投资以及父母不同意本人大学阶段进行投资项目,资金不能进行增长。不过本人打算在大学三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中,至大学毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。
预计大学三年共312=36个月,能存放36500=18000元;因为基于目前个人对投资还不熟悉,只了解到零存整取为风险最低,但收益也最低。大学期间一定好好研究投资这项学问,权衡好风险与收益,再做打算。
五、理财目标:
综合以上分析,总结理财目标:合理安排消费,规划目前的月花费,减少不必要的开支,有效的拥有、使用并保护自己的财富资源。
理财方案 篇2
春节期间,孩子收到那么多压岁钱,如何使用就成了一个问题。可以肯定的是,此时的孩子对钱的用途还没有足够的认识,再加上自制能力差,如果父母不给予合理的指导,可能会产生一系列的负面影响。
因此,如何使压岁钱花得值得,便成为春节后父母的重要工作。在此,我们给予父母一些途径以供参考:
设一个银行账户
以孩子名义在银行开个户头,告诉孩子积水成河的道理,让孩子将压岁钱逐一存入,到需要时再取。这样既能让孩子将压岁钱不花在春节,又可以监督孩子日后的消费。
买一套丛书
可以是资料类的,也可以是文化类的。实践证明,孩子们对这种投资很感兴趣,一套好的丛书可以有助于学习,更能提高孩子的精神境界。
向长辈表示孝心
长辈们给孩子压岁钱,表达了一种祝福,父母应该向孩子解释这一情感。反过来,父母也可以让孩子从压岁钱中拿出一部分来,再给那些需要帮助的长辈,以表达一份孝心。这样无形中也培养了孩子“尊老爱幼”的思想。
买一份保险
这是时下不可缺少的投资。人的'一生奋斗中,难免会遇到很多坎坷,帮孩子买一份保险,也就为孩子今后的生活增添了一份保障,这是父母对孩子的别一种关爱。
为孩子建个小账本
孩子的压岁钱,有的数目较大,父母不妨与孩子协商,用小账本将压岁钱的数目记清楚,用于下学年学习上的费用支出。让孩子自己计划管理,把每一笔支出费用记清楚,比如学费、书费、购买文具费等等,这样孩子既能养成会管理钱、会花钱、把钱用在该花的地方等好习惯,同时也培养了孩子的自立意识。
理财方案 篇3
居住于广州市的郑先生在一外企工作,今年37岁,妻35岁,女上小学。与男方父母同住。郑先生夫妻月入合计13500元,二人所在单位均已购买重大疾病住院保险,妻子还有社保,夫妻4年前各购入10份20年缴款期的投资连接保险,年交保险费合计24500元;现有一旧房现值9万元,出租租金600元/月,已购单位房改房现值10万,出租租金600元/月。现住5年前购买的商品房价值40万元,30年按揭贷款24万,月供1450元。另有股票价值约5万元,银行存款10万元。每月供养女方老人约支出600元/月,每月家用3000元。
现有如下计划:
(1)以两套旧房租金供现住房(20xx年新利率下月供1300元);
(2)以妻月收入维持日常开支;
(3)想停供妻之10份投资连带保险,因其公司有大病保险,此10份保险之功能效用不大,但停供会损失两年已交保金24200元,不作退回;
(4)保留郑先生的10份投资连带险(保额23万元)及小孩意外伤险(保额2万元),年供款12500元;
(5)之前投资股票,总收益为-15%,现股值5万,现金15万元,现准备不增加股票投资,明年股票加现金增至25万-30万元后,郑先生准备离现职自创业;
(6)小孩高年级及大学所需教育金,可由经营收入或者出售旧房获得;
(7)有意在二年内将供楼年限缩短为20年,需交银行现金5万元。对于上述理财思路仍心存疑虑,以上计划是否合适及可行?
分析
从该案例所提供的详细信息分析,其家庭财务安排总体上属于较合理的状况,经济基础处于相对较高的水平。三个最主要的项目指标分析如下:一是收入指标,夫妻工资收入超过13500元/月,房屋出租租金收入1200元/月,收入总计约18万元/年;二是支出费用,家庭日常开支3000元/月,赡养老人600元/月,供楼款1300元/月,保险费用24500元/年,支出总计约83300元/年,收支比例为46%,属于一般水平;三是投资渠道,股票投资5万元,银行存款15万元,偏于两个极端,缺乏中间风险和收益度的.产品。
建议
五口之家的消费和后续资金需求比较复杂,因此要谨慎分配,同时要充分利用现有资源。
具体建议为:
1、谨慎选择辞职创业。现时个人创业必须慎重考虑几个因素:是否有明确的行业目标和客户市场(此年龄阶段已不适于太过盲目的选择);可投资资金不够雄厚(为长幼家庭成员预留5万-10万元基本储备之后的可支配资金只有5万元);机会成本(离开现职所必然放弃的10万元/年收入,目前这是家庭最大分量的收入来源)。资金方面不是最重要的问题,假若对个人创业成功的综合把握性很大,可考虑将旧房出售取得足够的启动资金。
2、适当降低保费额度。目前的保险支出占家庭年收入水平的16%,属于偏高的水平。从长远来讲,应该减少那些实际收益与实际需求差距较大的投资,可采取两种途径减轻保险费用负担:停止妻子购买的投资连结保险,或夫妻双方同时向保险公司申请减额(各减一半)。两种方式所造成的当下损失是一样的,可酌情选择。
3、尽量实现以租养房。以现有两旧房出租所得1200元/月基本可以满足新房供款所需,而且贷款利率与房租水平一般都是正向关系、同升同降,可以长期维持下去;另外,以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。
4、适当缩短按揭期限。在教育投资方面,随着小孩小学时间的推移,真正的高投入时期还在后头,目前正常的资金积累基本可以满足其日后的需求。在住房按揭方面,20年和30年的月供款额并无多大的差别,一般而言15-20年是最佳选择,经济上既可承受又可节省利息支出。
理财方案 篇4
首先我们来介绍一下保险,很多人可能并不认为保险是一种投资理财的方式,其实这种想法并不正确,虽然在前期内我们需要向保险公司支付一定的保险费用,但是经过一定的时间之后,
保险公司就需要定期的向被保险人支付一定的费用了,所以说保险也是我们个人投资理财的一种方法。
虽然现在对于很多工薪阶层来讲,工作的单位已经承担了五险一金,但是大家可以根据具体的情况在购置一些其他的保险种类,但是一定要根据自己现在的经济水平,不能盲目的购买很多保险,这样在未来的日子里保险也会成为增加自己收益的一种方式。
不动产是我们现在很常见的一种方式,那么什么是不动产呢?不动产就是类似于我们的房子等建筑,他们都是属于不动产的,随着房价的不断升高,越来越多的人开始投入到了炒房的业,这就是属于不动产的投资,即使为自己购置一栋房子这也是属于不动产的投资。
不动产的投资存在很大的不确定性,因为我们不知道未来的价值会升还是会降,但是因为不动产可以长期的保留,所以成为了比较受欢迎的'一种方式。
基金和股票是我们的证券投资当中最常见的方式,但是我们将它们作为个人投资理财方法的时候一定要谨慎的对待,因为这两种投资存在的风险更大,所以在进行投资之前一定要做好详细的了解,而且最好在初次投资的时候不要投入过多的金额,防止因为自己不懂而陷进去最终导致自己严重的亏损。特别是在选择具体的投资的公司的时候一定要仔细的了解公司的资信情况和未来的发展前景。
理财方案 篇5
而要积累第二个10万元,就有很多捷径可走了,因为有了理财的本钱,钱生钱就容易多了。28岁的关女士幸运地得到父母赠予的20万元后,一直把它放在银行里存活期,当去年受人指点购买收益3.4%的人民币理财产品后,竟赚了7000元,对于之前白白流去的银子只好连连叫苦。这正是这一阶段理财意识的重要体现。有一种说法,如果一个人30岁时有50万元,他不用做别的只是稳健打理,那么这个人退休时将有几百万元甚至上千万元。
积累人生这两个10万元,需要动用的确实是不同的脑部神经,需要搜集的是不同的理财技巧,需要具备的是同样的理财观念。这里与大家一起探讨的是两个10万元的不同技巧,同时也希望大家尽早制定出自己的理财计划。
一、第一个10万元财富积累阶段
1、储蓄法工资卡理财:约定储蓄转存
或许你还没有意识到,作为白领的你,当每月的工资都被公司直接打在了卡上,自己用多少取多少,每月节余部分放在卡里吃活期利息时,这种多数同事们都采用的做法,已经让你白白丢掉了三倍左右的定期利息,看似几十元到几百元的差别,时间一长损失可就大了。更重要的是,这种方法非常不利于资本的积累,这样的“不理财”方式,让你实现第一个10万元目标增加许多难度。
所以,先从你的活期存款开始吧。
据了解,目前各家银行都有自动转存服务,用户可以凭工资卡和有效身份证件,到银行柜台开通这项服务,并可设定一个转存点,让资金在定期账户和活期账户间自动划转。通过这项业务,工薪族可完全实现为自己量身定制理财方案的目的,如设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等,实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动,提高理财效率和资金收益率。据统计,如果资金平均分配为三个月定期到两年定期,一年下来可以达到约1.75%的年综合收益率。不过,需要注意的是,不同银行的转存起点和时间有所不同。
例如,假如您的月工资为6000元,与工资发放银行签订了储蓄协议,委托银行在自己的活期工资账户中每月保留2500元,其余资金按20%、30%和50%的比例,分别转存到三个月、一年和三年的定期子账户上。如果您的零用钱超过2500元,银行会按利息损失最小原则,由电脑系统从其定期子账户中选择最近存入的定期存款提前支取,但如果当天补足取款,也不会造成利息损失。
2、“月光族”理财:零存整取
零存整取,就是每月固定存额,一般5元起存,存期分一年、三年、五年,存款金额由储户自定,每月存入一次,到期支取本息,其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存,应在次月补齐,未补存者,到期支取时按实存金额和实际存期,以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。
零存整取可以说是一种强制存款的方法,每月固定存入相同金额的钱,想不做“月光族”者可以通过这种方法养成“节流”的好习惯。
3、类储蓄法货币基金:活期储蓄
所谓货币基金是一种主要投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品的开放式基金,因为它不像其他开放式基金一样有认购和赎回费用,所以投资者可以把它当成“活期储蓄”,而随时购买和赎回,从发出赎回指令到可以取现一般需要2至3个工作日。
定期定额申购基金
定期定额申购基金很适合工薪族达到强制储蓄的目标。已上市的各种开放式基金的数目已达到上百只,它们的主发行渠道就是银行。那么,经常光顾银行的工薪族,不妨选定其代销的'某只基金,跟银行签订一个协议约定每月扣款金额,以后每月银行就会从你的资金账户中扣除约定款项,划到基金账户完成基金的申购。这种方式有利于分散风险,长期稳定增值。这种投资法,不必掌握太多的专业知识,不必费心选定购买的时点,只需耐心一些坚持中长期持有,并且在一般情况下,基金定投的收益会高于零存整取的利息。正因为此,它甚至是工薪族为孩子储备教育金或筹划养老金的一个优良选择。
定期定额买基金,选定哪只基金特别重要。一般来说,这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金,选择的重要标准是看它的长期赢利能力。
4、银行“月计划”理财
一些股份制银行有一种“月计划”的存款方式,年收益可达到活期存款的3.3倍,通知存款的1.5倍,只要单个账户余额超过1万元,就可以在每月下旬与银行约定理财月计划,银行每月1日对外发布上期收益情况,并容许投资者在每月5日至25日终止方案,以保证资金的流动性,预期年收益率为1.7%至2.05%。
二、第二个10万元财富增值阶段
五成稳守,五成“稳攻+强攻”
A、守:
工作了几年之后,或许你已经有了10万元左右的存款,就可以好好打理一下多年积蓄,让它加快增值速度了。
首先,应该把一半积蓄放在银行存款或国债上,这些钱的作用不是增加收入,而是保本,避免让财富暴露在不可控制的风险下。
除存款和国债之外,还可以关注一下其他低风险理财产品,如人民币理财产品和货币市场基金,投资这些理财产品本金较安全,虽然给出的收益率都是预期收益率,没有绝对的保证,但实际上收益率波动范围并不大。比如拿出1万-2万元投入到货币或债券型开放式基金里面,它可以替代活期存款。
在保证流动性和低风险的情况下,货币市场基金收益率一般为2%左右。货币基金一般不收取赎回费用,管理费用也较低,转换又很灵活,本金的安全性很高,又是免税的。
人民币理财
1、深发展聚财宝
特点:有一个月和一个季度的周期,门槛5万元,月结型预期年收益率在2%左右,季结型预计年收益率在2.16-2.70%,收益免税。
2、光大银行阳光理财
特点:阳光理财周计划和月计划,投资周期分别为一周和一个月,起点5万元,月计划的预期年收益率与一年期定存税后利率相当。
3、民生银行钱生钱B
特点:针对难以确定存款期限的客户提供的增值服务,可随时购买和支取,起点5万元,收益率是活期利率的1.5-6倍不等。
美元理财
1、交通银行得利宝
特点:最短投资周期三个月,1000美元为起点,预期收益率在4.25%左右。
2、汇丰银行利率挂钩
特点:周期最长6个月,起点2万美元,保本型,每三个月定期收取投资收益,预计年收益率3.95%。
B、攻:
剩余的部分,就要去做生钱的工作了。“攻”的资金也可以分为“稳攻”和“强攻”两部分。对于稳攻部分,有一定投资理财概念的人可以选波动度较小、报酬较稳健的理财产品,如混合型基金、大型蓝筹股等,追求的年收益率在5%-10%不等。不过,在投资前要做一些功课,选出好的股票和基金才行;同时还需有投资组合的概念,通过分散投资来降低风险。作为业余的投资者,很难做到同时对多个股票“了如指掌”,所以在投资时要集中几个股票。
专家给出了一些原则供投资者参考:
1.同时持有股票个数不要超过3个。
2. 60%资金用于中线操作,40%用于中短线。
3.要谨慎对待过去6个月涨幅超过80%的股票。
强攻部分,是投资理财中最刺激的部分了,如成长型股票、股票型基金、期货等,既有机会让人一个月赚10%,也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品,必须有相当高的知识与经验门槛,对于不擅长投资的工薪族,最好先以稳攻方式进行,在得到一些投资心得、功力较深厚之后,再加入强攻一族中去追求更高的收益率。
工薪族理财方程式:策动你的第二个十万
努力增加理财收入的同时,仍然要把工资收入积累下来,当初攒下第一个十万的劲头千万不能松懈。
50%稳守,25%稳攻,25%强攻,第二个十万!
对工薪族来说,收入有两个来源:工资收入和理财收入。在只有工资收入没有理财收入的情况下,积累人生第一个十万,通常是需要相当毅力的,而要积累第二个十万,就有很多捷径了,因为有了理财的本钱,钱生钱就容易多了。目前银行一年期定存利率是3.87%,活期更是只有0.81%,钱放在银行不动,利息还不够弥补物价上涨。所以,一旦有了理财的本钱,就不能只靠工资收入了,应逐步提高理财收入在总收入中的比重。随着年龄的增长,以理财收入逐步取代工资收入是必经的过程,直至退休后只有理财收入而没有工资收入。及早开始理财,就有机会提早退休享受生活,下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发。
理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。
理财方程式的概念十分简单。首先,把一半积蓄放在银行存款或国债上,这些钱的作用不是增加收入,而是保本,避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债外,还可以关注一下其它低风险理财产品,如人民币理财产品和货币市场基金,投资这些理财产品本金较安全,虽然给出的收益率都是预期收益率,没有绝对的保证,但实际上收益率波动范围并不大。
接下来就是如何钱生钱了,建议大家将“攻”的资金分为“稳攻”和“强攻”。稳攻部分,对于有一定投资理财概念的人,可以选一些波动度较小、报酬表现较稳健的理财产品,如混合型基金、大型蓝筹股等,追求的年收益率在5%-10%不等。不过,投资前要做一些功课,选出好的股票和基金才行;同时还需有投资组合的概念,通过分散投资来降低风险。
至于强攻部分,就是投资理财中最刺激的部分了,如成长型股票、股票型基金、期货等,既有机会让人一个月赚10%,也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品,有相当高的知识与经验门坎,对于不擅长投资的工薪族,最好先以稳攻方式进行,在比较有投资心得、功力较深厚之后,再加入强攻一族中去追求更高的收益率。
需指出的是,“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的,主要取决于个人风险偏好和理财目标,如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划,则可提高强攻部分的比例,但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人,则可增加稳守的比例,减少强攻的比例。
最后,努力增加理财收入的同时,仍然要把工资收入积累下来,当初攒下第一个十万的劲头千万不能松懈。如果能保留定期储蓄的好习惯,同时坚持投资理财,拥有下一个十万一定不会太久。(来源:新浪博客)
理财方案 篇6
所谓理财,我是按“1/3消费,1/3投资,1/3银行”的原则进行的。
消费,包括日常开销,人情事故;
投资,象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目;
银行,包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等;
关及到你,如按这样理财的`话,你的分配是:
消费:用5万元,包括:父母1.2万、日常开支2.4万、孩子0.6万、旅游0.3万、其它0.5万;
银行:用4万元,包括:孩子教育基金,你夫妻俩的人寿保险(退休后返还)……
投资:用5万元,可按你们的眼光进行投资,俗话说让钱生钱,即便输也输得起。
另外建议你将那套60万的住房,让他再生钱……
2.一年收入:80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000
五年赚的钱:77000*5=385000 五年的房贷按揭: 5*12*1500=90000 ,还有3万就可以还完了,而且孩子的上学费用可以完全承担,您的收支很平衡了,即使不投资也没事的。
不过您也可以尝试一下。
你们都是上班族,做投资有很好的效果
理财方案 篇7
家庭生命周期,可分为四个阶段,而每个阶段又可以从四个方面体现,时间段、收入、支出及状态。
第一阶段,家庭形成期
时间段为起点是结婚,终点是生子,年龄在25岁至35岁之间。这个阶段的人事业处在成长期,追求收入成长,家庭收入逐渐增加。支出体现在由于年轻,喜爱浪漫会有些花销,正常的家计支出、礼尚往来,还有一部分人为了学业考虑深造,也是一笔不小的支出费用,此外多数人都会房贷月供需要考虑,还要为下一阶段孩子出生做准备。"月光族"及"卡奴"是这个阶段比较常见的现象。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金和定投。因为这个阶段结余有限,所以需要采取这两周兼顾了安全、收益、流动性和门槛低的投资方式。另外,这个阶段风险承受能力强,可以适当拿出部分资金去投资股票类资产,但是如果资金对这一块不了解一定要咨询专业人士,而且可以选择投资基金的方式来降低风险。
第二阶段,家庭成长期
时间段为起点是生子,终点是子女独立,年龄在30岁至55岁之间。目前正处于事业的'成熟期,个体收入大幅增加,家庭财富得到累积,还有可能得到遗产继承。但支出也很多,如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用,还要为自己的健康作出支出准备,有一定经济基础后还要考虑换房换车等。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。 这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产,定投基金,还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。还有可以开始定投为退休做准备。有实力的可以考虑信托、阳光私募这类产品。
第三阶段,家庭成熟期
时间段起点是子女独立,终点是退休,年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期,个体收入达到顶峰,家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来,还有就是为子女考虑购房费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式,可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品,少量配置股票类资产,还有可以为养老做定投储备。
第四阶段,家庭衰老期
时间段为起点是退休,终点是一方身故,年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用,还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出,还有一部分休闲支出,如旅游等。状态可能是收不抵支,需要子女帮助。这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。
理财方案 篇8
本周工作安排:
1、继续对学生进行安全、路队、课间纪律教育。
2、让学生写一封给爸爸妈妈的一封信,并根据学校的安排组织召开全体家长会。
【设计原因】
孩子的基本消费需要,主要是由父母安排予以满足的。随着年龄的增长,孩子逐渐需要自己来安排一些满足,因此有必要使学生学会如何把有限的零用钱用在多方面的开支上。据调查,孩子们把大部分的零花钱都花在了零食、玩具上,只有极少的钱花在购买一些学习用品、课外书上。看来,大部分的同学都不是把钱花在真正该花的地方。儿童与成人不同,具有强烈的好奇心,喜欢与同伴分享愿望,消费观念不成熟,在消费行为上表现为频繁地喜新厌旧,从众性,随意,冲动,炫耀,挥霍攀比,模仿等特点。其共同特点是忽略自己的主要需求和经济条件,盲目、随心所欲地乱花钱,结果是不能真正满足必要的零用需要。
这次活动旨在引导学生有计划地合理使用零用钱,从小树立健康、求实的消费心态,养成有计划地合理分配使用零花钱的习惯。
【活动目标】
1通过活动帮助学生树立健康、求实的消费心态。
2让学生初步懂得有计划地合理分配使用零花钱的好处。
3通过活动,让学生认识到手中零花钱来之不易,养成勤俭节约的良好习惯。
4通过活动,让学生在活动中获得亲身参与的积极体验和丰富经验。
【重点难点】
重点:帮助学生树立健康、求实的消费心态。
难点:学会如何合理地使用零用钱。
【活动准备】
1教师事先让学生完成一份有关零用钱的调查问卷。
2小品表演。
3准备3张小圆卡,颜色分别为红、绿、蓝。
【活动设计】
教师:同学们,现在请你们把调查的表格拿出来,老师要统计一下调查的情况。
有零用钱的同学请举手。(全班54位同学全部举起了手。)
一星期父母亲给你多少钱(五元之十元、二十元的都有。)
你把零用钱主要用到哪里(大多数学生都说买零食。个别学生说买学习用品。)
你关心过父母亲的收入吗(大多数的学生说没有。)
你留意过父母亲的工作吗(很多学生说有,只是不知道辛苦的程度。)换成表格为如下: 你有自己的零用钱吗 有(54位)
爸爸妈妈一星期给你多少零用钱
5元、10元、20元
你把零用钱主要用在哪里
买零食
你留意过爸妈的工作吗
留意过但不知道辛苦程度或没有
你知道父母亲的收入有多少吗
大部分的学生都说没有
现在我们手里或多或少都有一些零用钱,有了钱怎么用,怎样才能用得好,这是很有讲究的。也许有的同学觉得,有了钱怎么花还不简单,想怎么花就怎么花。事情真的就这么简单吗让我们来看一个小品。
活动一:
小品表演,自我探索,增加相互了解。
1小品表演:
教师:今天,我们先请五位同学为我们表演一个小品,希望同学们认真看,老师有问题要问大家。
东东带了十元钱到了学校,他看到校门口这么多的玩具和吃的东西,他禁不住去买自己喜欢的东西了,于是他花了五元钱买了一个玩具,同时又买了三元的零食,最后他只剩下了两元钱,而这十元钱是爸妈给他买墨和纸的钱,他该怎么办(其中其他几位分别扮演玩具店和小摊贩的店主。)
2教师引导学生自我探索:如果是你,你会怎么办呢学生各抒己见,谈谈自己的想法。
3教师总结:在我们的日常生活中,有很多的同学不去控制自己的行为,随意乱花钱,既增加父母亲的困难,又助长了大手大脚乱花钱的坏习惯。那么,我们该怎么办呢
活动二:
行为训练:学习怎样合理的'使用自己的零用钱。
过渡:拥有自己的零用钱,说明父母、老师和长辈们认为你长大了,有自由支配零用钱的能力了。祝贺你!对于这些零用钱,你有权力决定怎么去用,那么,该怎么合理使用零用钱呢。
教你一招。
过渡:老师这里有一个“红绿灯”方案:
“红灯”:当你的要求超出家庭经济承受能力时,对自己说:“这样东西我现在可以不买。”在心中亮起一盏红灯,提醒自己。
“黄灯”:买东西时,先问问自己:“这是我现在需要的吗”如果回答“是”的话,就可以考虑购买。
“绿灯”:在自己取得一些小小的进步时,可以用零用钱买一件小小的礼物送给自己,作为奖励。
网上购物,生活体验
(1)课件出示一些商品及商品的价格,根据你每月的零用钱,你会买什么在买东西前,可以用“红绿灯”方案问问自己。
(2)教师可以根据本班实际情况,出示一些物品,供学生参考。
(3)学生根据自己拥有的零用钱,进行模拟练习。在购买之前,先让学生出示相应的卡片,问问自己该怎么办
如看到一本盼望以久的书,根据实际情况,出示“绿灯”,即出示“绿灯”,对自己说,这段时间自己上课很专心,可以买下来,作为小小的礼物送个自己。
制定“星期零用钱消费表”
(1)我们还可以制定一张“星期零用钱消费表”,放在自己的书桌上,定期填写,这样可以更合理地安排自己的零用钱。
星期零用钱消费表 周 期
收 入
支出(用途)
节 余
(2) 教师示范填写。
(3)学生尝试填一填。
结束:教师提醒学生乱花零用钱的一些不良后果:
(2)乱用零花钱,增加父母的负担;
(3)多吃零食对学生的身体发育是不利的,更何况不少零食是不合卫生要求且含有一些有害物质。
最后,老师要送同学们一句话:一粥一饭当思来之不易,一丝一缕当思物力之维难。
【扩展活动】
1课后,让学生继续填写“星期零用钱消费表”,一个星期结束后,全班进行反馈、交流。
2“今天我当家”活动,可以先让学生回家调查了解家庭一日开销的数目及项目,之后再进行“当家”活动,设计家庭支出方案,再在实际操作中检验自己的方案是否合理。
【活动结果反馈】
1.学生初步学会了一些理财的方法,对于自己管理零用钱很感兴趣。
2.课后,能认真制定计划,进行理财,争当一名小小理财家。
附调查表: 你有自己的零用钱吗
爸爸妈妈一星期给你多少零用钱
你把零用钱主要用在哪里
你留意过爸妈的工作吗
你知道父母亲的收入有多少吗
理财方案 篇9
一、序言
针对目前市场上投资种类繁多,投资者对理财产品风险掌控和承受能力的限制,迫使我们尽快对广大投资者选择一种风险接近于零的理财产品——黄金投资!
随着我们由传统的首饰型金店向传统型金店的转变,也使我们需要更负责任的对广大投资者建立其黄金理财的理念和增强黄金理财的意识。通过讲座的形式让广大的投资者从知道黄金理财到了解黄金理财,从而树立起“藏金与民,富民强国”概念,达到黄金产品(金条和金币)销售的目的'。根据目前实际情况,让投资者真正了解黄金理财是我们金融拓展部责无旁贷的职业使命,为此作出黄金讲座的计划。
二、讲座目的、主题
1、目的
让广大投资者了解到黄金理财的必要性和重要性,使天一金行成为温州投资者做黄金理财的唯一选择。并且造最广泛的对黄金投资的心理需求和消费需求。
2、主题
天一金行介绍黄金理财知识讲座
三、讲座时间安排
20xx年x月x号(周x)
四、讲座地点
待定
五、讲座参加人选
公司原有大客户,自有积累客户。
六、讲座整体流程
1、准备工作
DV拍摄与刻录。主要内容:公司的介绍,黄金投资街头随机采风以及成交客户的访问。
参会礼品准备:今世福广告手提袋、今世福最新杂志、颐合黄金资料、信笺纸、今世福广告笔
邀请函、黄金销售托管合同、会议流程单制作。
2、讲座具体流程
第一部分:DV播放。天一金行介绍及黄金投资访问,包括街头采访和成交客户的访问。
第二部分:主持人介绍公司发展历程和公司现况等。介绍专家老师,以及老师讲演(理财讲座),黄金的历史、发展、黄金基本知识、今后预期及与其他投资渠道的比较,优势所在,预期收益。
第三部分:黄金投资优惠活动方案的介绍及金银币定制业务的开展,彰显公司品质啊,体现公司实力等。
第四部分:各投资顾问针对自己客户进行答疑,签合同成交,或店面直接成交。
4、顾问资料夹:黄金相关资料。
七、工作要求
1、公司领导给予支持与重视,相关部门予以配合。
2、加强分工协作,紧密配合,强调团队的整体形象与利益。
3、公司与部门同事以积极态度做好前期准备工作,电话和短信双管齐下的手段完成邀约工作。
八、费用
1、DV费用
2、场地费用
3、老师费用
九、预期效果
会议营销在市场销售是一种成熟的销售方式,提高企业形象,提升公司品牌的宣传。但在我部门尚属首次。此次讲座能够加深了新老客户对我们天一金行的认识。显示了公司在黄金理财的专业性和优质的服务,对公司产生信任和依靠,从而促使销售的完成和一定程度上起到了宣传的作用,促使客户达到可持续开发的目的,转变成公司的忠实客户。
十、附记
1、前期物料准备、制作及协调
2、客户邀请(金融拓展部团队)
3、黄金分析师邀请(xxx)
4、商定主持人(xxxx)
3、活动现场(xxxxxx)
十一、附件《随机采访问题》
理财方案 篇10
主办单位:南京师范大学商学院团委
主办单位:南京师范大学商学院学生会
指导单位:江苏创业者服务集团有限公司
赞助单位:上海浦发银行南京分行
媒体支持:扬子晚报、金陵晚报
一、宣传策略
(一)、关于冠名企业的宣传
1、为冠名企业的宣传方案:x宣传期将重点宣传冠名企业,并在海报、横幅的醒目位置著名冠名"xxxx"的名称或口号并在各参赛院校宣传企业的业务x各宣传媒体对xx 进行单独介绍x活动现场工作人员将佩戴或穿着印有xxxxlogo的标志x决赛及颁奖典礼开始前,主持人介绍xxxx,并请企业代表致辞x在比赛现场为企业工作人员提供工作场地,现场办理业务x在学校举办企业的专场讲座。
2、为冠名企业的宣传意义:x提高企业知名度。活动名称为"xxxx"杯南京市理财规划大赛,规模是面向南京师范大学,从而扩大企业的知名度,体现企业对专业人才的要求,对学术活动的支持x为企业校园招聘铺垫。学院与企业建立长期合作关系,则在以后的发展中可以为企业在学校的"实习生招聘"提供服务x提高企业在学生中的影响力。
(二)、具体方案:
宣传方式 具体方案及实行意义
广播宣传 广播宣传听众较广,因此在比赛前两周我们将在南京师范大学广播中进行宣传,并对于赛制及冠名企业进行介绍。
书刊宣传 比赛前期校园内各类期刊将会对活动进行宣传,结束后将报道大赛进程。
网络宣传 活动前期学社将在人人网、院校网站进行宣传,并实时跟进活动进程。
校园宣传 大型彩色喷绘横幅 在学校人流量最多的地方悬挂大型喷绘,行成夺先之势,将宣传效果升至最大。据我们调查发现,在高校校园中,宣传效果最好的方式莫过于大型彩色喷绘。
横幅 在校园内的显眼处悬挂横幅,做大声势,让更多学生了解到本次大赛。
传单及报名表 进行宣传单的发放,让大家了解到这次大赛的活动进程,并且于传单背面直接附上大赛的报名表,以提高同学们的参与度。
传统手绘海报 对于传统的海报宣传,我们将会根据不同情况酌情使用;用做补充宣传。
现场宣传 我们将举办签名仪式,揭开报名的序幕,通过人气的积聚达到更好的宣传效果
二、大赛流程
(一)、初赛 赛前:将为每位参赛选手准备参赛指导手册将举办开幕仪式及第一期讲座,讲座将由本校著名教师亲自教课。主要讲解与初赛相关的基础理财知识。
赛中:初赛采取笔试的形式,试题将由理财规划师培训班题库提供。主要以选择题、判断题的`形式进行。
赛后:根据笔试成绩,取成绩前16名的选手进入决赛统计参加决赛的选手名单,随机分为4组,每组4人
(二)、决赛 赛前:举行案例发布会,由企业代表进行颁布。共两个案例,小组随机选择,每两个小组共享一个案例。
赛中:(1)选择相同案例的小组,分别上台展示自己的理财方案,由评委进行评判打分。
(2)选择相同案例的小组之间进行攻辩,各队根据对方的方案以及自己的理解,提出两个问题,限时要求对方回答。评委根据各队伍提问的水平以及回答的情况进行打分。相同案例小组总得分高者晋级参加最终pk。两小组的第二名通过大众评委投票选出优胜者获得三等奖。
(3)晋级的两个小组将面临评委的即兴考验,根据评为现场提出的案例,限时二十分钟给出理财方案,评比谁的理财方案更能打动评委和观众。按照参赛队伍的回答情况进行打分。同时引入大众评委评分制。评委打分占80%。大众评委占20%根据得分高低,分获一、二等奖。三、奖项设置
1.一等奖 800元+证书
2.二等奖 600元+证书
3.三等奖 400元+证书
4.理财专家2名 获得在企业实习机会
四、大赛日程表
"xxxx杯"南京师范大学理财规划大赛日程表 阶段 时间 进度
前期宣传阶段(11.8-11.15)
11.8-11.10 校园宣传
11.11-11.12 在学校西区、东区举办签名活动、报名正式开始
11.15 报名截止
11.16 向参赛选手发放参赛指导手册
11.17 策划大赛开幕,
第一期讲座 大赛全程 (11.10-11.24)
11.19 初赛
11.20 公布初赛结果 召集复赛选手进行随机分组
11.22 案例发布会,第二期讲座
12.1 决赛。
五、大赛预算
南京师范大学理财规划大赛财务预算 名称 明细 金额 备注。
宣传 交通 费用 小计 622.1
前期宣传横幅制作费72 2
宣传单制作费(及报名表)150.3
参赛选手指导手册8x50=400
奖金 费用 小计 1910.1
一等奖 800.2
二等奖 600
3.三等奖 400
4.证书 10x11=110
决赛及 闭幕式费
小计 350
5.评委及领导奖品 50x7=350
合计 2882
策划书附录一:
万人签名暨报名揭幕前期宣传:宣传部的成员在万人签名开始前一个星期开始进行宣传,在东西南三个区张贴海报,还可以贴一些地标,并配以人人上的宣传。
活动时间:11月11日 中午 十二点 西区 11月12日 中午 十二点 东区。
所需物品:
物品名称 数量 备注 横幅 一条 6米,印有"xxxx"南京师范大学理财规划大赛开幕式 桌子 五张 四张用于摆放横幅,一张用于报名和解答疑问 展板 两块 一块印有理财大赛的流程,奖项等相关内容,一块空展板用于贴报名参赛的人的愿望。(学生会的成员可以事先写一些对理财大赛的祝福贴在上面) 黑水笔 3~5支 用于给同学现场填报名表 记号笔 5支 用于给同学在横幅上签名 便利贴 一本 用于给现场报名的同学写愿望贴在空展板上 报名表 100张 每个区都是100张。
注:除了现场报名,还可以让通知各班班长,同学们也可以在班长那报名,然后将报名表发放给各班班长,填好后统一收回。此外还可以进行网上报名。
人员安排:11月11号由方欣囡,汤红,赵文博,孙祥带领名10级5名干事到西区进行现场报名。方欣囡负责帮报名人员讲解理财大赛的事宜,汤红负责让人填报名表,赵文博让参赛人员写便利贴以及贴在展板上。以上四人11点15到场开始布置,由赵文博和孙祥负责借桌子。12点到场进行宣传以及让人在横幅上签名。宣传1点结束,由10级同学帮忙将桌子还回去,将横幅等物品带回院办。11月12号东区由李昊骅,徐天彤,葛雅倩,贺羽负责,带领五个10级的干事进行宣传。以上四人11:45到场。李昊骅和徐天彤负责讲解理财大赛的事宜,葛雅倩负责让人填报名表,贺羽负责让参赛人员写便利贴以及贴在展板上。由徐天彤和李昊骅负责借桌子,大一同学12点到场帮忙宣传。宣传1点结束,由10级同学帮忙将桌子还回去,将横幅等物品带回院办。注:安排一个宣传部的干事在报名现场进行拍照。初赛一、讲座以及开幕式报名时间11月15号结束,利用周一、周二统计好参赛人数。活动时间:11月17日14:00,活动地点:行敏楼204会议室主讲人:邀请商院教授讲座内容:有关理财方面的知识,涉及储蓄、证券、股票等方面。讲座结束的时候就由主持人宣布"浦发杯"南京师范大学理财规划大赛正式开始。
人员安排:
商务部:负责现场人员安排以及迎接演讲人员。
文艺部:负责主持稿和主持人的培训。
宣传部:负责布置会场以及拍照写稿。
生活部:负责演讲人员的茶水。
办公室:负责通知参赛人员讲座的时间地点。
体育部:负责维护现场秩序注:讲座的时候为参赛人员发放考试手册。
二、笔试笔试时间:11月19日晚六点考试地点:j1-310/312商务部三个09级的成员监考。考试时间一个半小时,晚上7:30结束商务部09级和10级成员(如果商务部成员参赛则不参加阅卷)在k1 245进行阅卷,当晚阅完并排出分数最高的16名同学进入决赛。注:笔试内容基本为考试手册以及讲座所涉及的内容。
三、分组11月20号下午(或晚上)通知所有进入决赛的成员到行敏楼202开会,现场进行抽签,三人一组,16人分为四组。
附录二:案例发布会策划
前期宣传初赛结束后,11.21日在东西两区分别张贴海报,告知案例发布会具体时间、地点。
活动时间:XX年11月22日
下午15:30活动地点:行敏楼204会议室活动步骤14:30~15:20
发布会准备工作15:30~15:35
主持人介绍到场的嘉宾,宣布案例发布会正式开始15:35~15:50
赞助企业代表发言15:50~16:10
学院领导和企业代表共同揭晓决赛的三个案例,在每个案例揭晓后,随机产生准备该案例的两个参赛小组16:10~17:00
第二期培训讲座
主题:理财规划方案撰写的指导,以及关于理财规划的讲解。
主讲人:赞助企业的专家所需物品:
1、参赛小组以及观众的座位贴条
2、学院领导及企业代表的席卡
3、水杯、茶水若
4、发布会ppt
人员安排:
1、座位安排,席卡、座位贴条制作和布置:办公室2名干事
2、现场茶水:生活部1名干事
3、现场ppt展示:商务部1名干事
4、现场秩序维护:商务部剩余干事
5、主持人:待定
6、拍摄、新闻稿:宣传部2名干事
附录三:理财规划大赛决赛策划
一、前期宣传11.29~11.30 在东西区分别布置"¥"和"$"形状的地标11.27~11.30 在东西区分别张贴理财规划大赛的海报,每天每区4张。
二、活动时间:XX年12月1日 15:00。
三、活动地点:行敏楼204会议室。
四、活动步骤:13:30~14:50 赛前准备布置。
14:50~15:00 礼仪引导企业代表和学校领导入座。
15:00~15:15 主持人宣读开幕词,由企业代表致辞,并宣布决赛正式开始。
15:15~15:20 a1组现场展示。
15:20~15:25 a2组现场展示。
15:25~15:35 a1、a2组进行相互攻辩,依次提出两个问题,限时5分钟回答。
15:35~15:55 b1、b215:55~16:00 评委进行点评,并宣布进入最终pk的小组。
16:00~16:10 大众评委为两小组的第二名进行投票,得票高者获得三等奖。
16:10~16:15 企业代表提出一个即兴案例,二强小组开始现场讨论草案,限时15分钟。
16:15~16:30 二强小组讨论时间,播放视频或者由十佳歌手现场演唱。
16:30~16:40 二强小组依次展示理财规划草案。
16:40~16:45 现场专家评委和大众评委进行评分。
16:45~16:55 学院领导致辞,工作人员核算分数。
16:55~17:00 主持人宣布三强最后名次和理财专家人选,颁奖并宣布比赛结束。
五、物品清单
1、6m横幅一条:印有"xxxx"南京师范大学理财规划大赛决赛。
2.、参赛小组以及观众的座位贴条。
3.、学院领导及企业代表的席卡。
4.、水杯、茶水若干。
5、评分表、签字笔若干。
6、决赛ppt。
六、人员安排
1、座位安排,席卡、座位贴条制作和布置:办公室2名干事
2.、横幅及赛前其它布置:宣传部和体育部各2名干事
3、现场茶水:生活部1名干事
4、现场ppt展示:商务部1名干事
5、现场催场和秩序维护:商务部剩余干事
6、话筒传递:文艺部1名干事
7、主持人:待定
8、十佳歌手联系或者视频准备:文艺部2名干事
9、拍照、新闻稿:宣传部2名干事
理财方案 篇11
一.活动背景:
基于银行同业竞争激烈,中间业务收入在银行利润中占比日趋提高,为了保证我行利润在20xx年仍然处于地区领先地位,特此举办新年感恩客户答谢会。
活动内容和目的:普及金融理财知识,让客户了解银行的理财产品,了解保险在人生中的`重要性,让没有开办保险业务的网点实现银保业务零的突破;让客户在热烈的气氛中享受理财的乐趣。
二.会议时间:
20xx年1月20日下午3点—5点
三.地点:
长江宾馆会议厅
四.参会客户:
80-100人 银行的中高端客户
五.参会单位:
中国人寿保险公司某分公司、银行某分行
六.嘉宾:
银行分行行长、人保分公司总经理及相关客户经理
七.会场布置:
讲台上设投影,大厅上方悬挂《新年感恩客户答谢会》红色横幅,悬挂彩带彩条,以示喜庆欢乐气氛。
会场中,设置长桌,高背座椅,桌上放置矿泉水、会议流程及笔。
八、活动要求:
1、银行客户经理于20xx年1月20日下午2:30分到达宾馆迎接客户,安排座位,请客户按桌牌就座。
2.活动期间,银行客户经理负责全程维护客户,并跟踪客户需求,保证活动充分有效。
3.客户经理负责客户签到,填写抽奖单。
4.购买国寿产品5万元以上的签单客户均有赠送(由保险公司提供)。
九、经费预算:
所有参会人员均有纪念品,由银行提供:一个包和一套健身用品50元,合计5000元。租用宾馆、客户奖品及饮料水果由保险公司提供,奖品为大小不同的四个档次的镀金财神组成。
十、会议流程:
1、会议开始:播放银行宣传片。10分钟
2、才艺展示:手语《感恩的心》,由银行人员提供。10分钟
3.银行行长致答谢词。10分钟
4.理财专家宣导《家庭理财规划方案》 30分钟
5.签单礼品展示(专业礼仪有保险公司提供)10分钟
6.签单绿色通道开通(20分钟)为现场签单客户发送礼品(由保险公司提供)
7.现场第一次抽奖(三等奖三名,奖品由保险公司提供)10分钟
8.现在第二次抽奖(二等奖二名,奖品由保险公司提供)5分钟
9.现场第三次抽奖(一等奖一名,奖品由保险公司提供)5分钟
10.给本次参会人员发放纪念品。10分钟
会议结束,整个会议用时大约2小时。
理财方案 篇12
(一)活动目的:
通过本次活动的开展提高大学生的个人理财观,财富观,使大学生们学会合理的分配使用自己的财产,独立生活,学会依靠自己去思考、判断、选择和行动,树立自信、自律、自立、自强的精神。在生活中不断磨砺,提高独立生活的能力和勇气,在实践中积累理财能力;
通过此次活动使大学生们了解一定的个人理财技巧和手段,让他们在自己的日常生活中能够井井有条的合理安排自己的开支。
管理学院的目标是培养卓越的领导者,而且,院训也是“学习管理就是学习成功”,所以,管理院的.同学更应该懂得基本的理财之道。并且,兰州大学网络职场发展协会旨在通过此次的讲座来贯彻协会的宗旨。通过,进行理财的讲座使协会的全体成员对“钱生钱”有一个初步的认识,使其在未来走入职场中可以很好的进行理财。
(二)活动意义:
1、通过此次活动的开展,可以让大学生学会科学、合理的理财,让个人理财走进大学生的生活,并使之成为大学生的习惯。
2、就像院训说的“学习管理就是学习成功”,懂得基本的理财,可以培养我们的理财意识,为未来做一个卓越的领导者做准备。
3、绿航商贸有限责任公司研投部的经理将会与大学生面对面进行交流与活动,从自己的实际生活经验及自己的专业背景出发,和大家一道分享证券投资市场知识与股票投资的实战经验与技巧。可以使同学们在理财的道路上少走弯路。
4、兰州大学网络职场发展协会的宗旨是亲近职场,举办本次的讲座可以为同学们在未来职场上更好的发展。
三、活动内容
(一)活动时间及地点:
活动时间:20xx年4月13日(星期六)(具体时间待定)
活动地点:教学楼(具体教室待定)
备注:此次讲座只是第一场,如有可能我们将在每周末都进行一次这样的讲座。
(二)活动对象:
收听观众:主要是兰州大学榆中校区1-3年级本科生。
参加人员:腾讯网络职场发展协会会员、绿航商贸有限责任公司经理、兰州大学学生听众。
(三)前期准备:
于3月30日前组建活动专门的项目部,并于3月30日召开项目部部门例会,确定讲座实施方案,研究活动细节,各部门成员就相关问题提出自己的想法,力求做到新颖独特,吸人眼球,完成活动。
理财方案 篇13
【月收入4000元理财案例介绍】
小周今年27岁,毕业于北京某211高校师范专业,三年前跳槽到长沙某杂志社。入职3年来,因生性沉默,不爱交际,始终难以获得老板关注,小周的职位和工资没有太大的变动。近期,小周打算和女朋友在长沙买房。目前小周每月月薪4000元,女朋友3500元,加上父母的支持,两人有30万元存款。除去首付18万元,预计今后每个月需还贷2500元。
【月收入4000元理财目标】
1、合理理财减少还贷压力。
2、一年后结婚,希望攒下育儿费。
3、小周希望在30岁实现购车梦。
【月收入4000元理财建议】
中国银行麓谷支行财富管理中心主任彭韵认为,从目前家庭所处的生命周期来看,小周处于青年单身期到家庭形成期的过渡阶段。30万元存款利用不太合理,建议调整投资结构,提高资产整体收益率。
【月收入4000元如何理财】
1、巧用组合,提升资金利用率
首付款18万元,可签约“中银步步高”,享受高于活期的收益却同时享受活期的便利。余下的存款,首先准备半年的.生活备用金作为存款,其余资金,建议选择“基金+银行理财类产品”的组合方式。
这样组合,本金可用来支付一年后的婚礼筹备费用、三年后购车首付款等大额固定类支出,产生的收益则可以用来减轻还贷压力。
2、妙用定投法,打造家庭蓄水池
定投法是指按固定周期用固定金额投入到某种固定的投资类产品中。十分适合像小周与女友这样的上班族,不仅有效防止“花钱如山倒,攒钱如抽丝”的情况出现,还可获得市场投资红利。
小周及女友每月盈余可以按照30%与70%的比例进行分配,30%用来满足生活需求,剩下的70%用作投资未来的本金。采用银行零存整取+基金定投的方式,用时间和复利效果来筹措子女教育、父母赡养、中长期大额消费支出、养老金等。
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